Schuldenverlichting door middel van Riester-besparingen op de bouwmaatschappij is mogelijk. Eigenaren profiteren ook van Riester-vergoedingen en belastingvoordelen. En dankzij overheidsfinanciering kunt u schuldenvrij aan uw pensioen beginnen.
De kinderen zijn straks het huis uit, alles verloopt professioneel volgens plan en het bezit moet schuldenvrij zijn tot aan de pensionering? Met het kapitaal uit een Riester woonkrediet en spaarcontract betaalt u de resterende schulden op uw eigen woning af als u met pensioen gaat (aan het begin van de uitbetalingsfase). Het maakt niet uit of u uw huis voor of na 2008 heeft gebouwd of gekocht.
Maak volledig gebruik van verkiezingsfinanciering voor woningen
Een 56-jarige huiseigenaar, getrouwd, zou graag iets opzij willen leggen tot zijn pensionering - het zou het beste zijn als de staat financieel zou helpen. Zijn LBS-adviseur raadt hem aan om gebruik te maken van de staatsgebonden verkiezingssubsidie - inclusief toelagen van 175 euro voor zichzelf als hij 4 procent van het brutobedrag van het voorgaande jaar minus de toelage betaalt. Als zijn vrouw haar eigen contract tekent, kan ze ook 175 euro krijgen. Als ze geen eigen inkomen heeft, heeft ze indirect via haar echtgenoot recht op de uitkering en hoeft ze niet eens haar eigen spaarbijdragen te betalen om de uitkering veilig te stellen.
Voordelen voor eigenaren
- Het krediet uit het Riester woningkrediet en spaarcontract dat u eerder heeft overgedragen naar een nieuw Riester contract kunt u gebruiken om uw eigen vermogen te ontladen.
- U gebruikt de laagrentende, ongesubsidieerde hypotheekleningen voor renovatie of modernisering.
- Ook de aankoop van een serviceappartement of een duurzaam verblijfsrecht in een rusthuis wordt gefinancierd.
- Downstream-belasting is geen probleem, aangezien het personenbelastingtarief op oudere leeftijd doorgaans lager is dan wanneer men werkt.
Schuldenverlichting met Riester-besparingen: voorbeeld
Wilt u uw woning ontslaan tot u met pensioen gaat? Het voorbeeld laat zien dat u snel een Riester woonkrediet en spaarcontract moet afsluiten.
Opslaan: de 56-jarige aarzelt niet. 'Zet gewoon niets op een laag pitje. Anders geef ik toelagen en belastingvoordelen weg ”, denkt hij en tekent een LBS Riester woningkrediet en spaarcontract voor 54.000 euro. Hij bewaart het totdat hij over 10 jaar met pensioen gaat. “Dat komt best wel samen”, zegt hij vrolijk: enkele duizenden euro's.
Terugbetalen:De huiseigenaar heeft zijn doel duidelijk voor ogen: bij aanvang van zijn pensionering wil hij het spaargeld van ruim 21.000 euro uit het Riester-spaarcontract voor woningkrediet gebruiken om zijn eigen woning te ontladen. Hij moet echter belasting betalen over de gesubsidieerde premies en toeslagen. "Geen probleem", weet hij. “Het tarief van de personenbelasting is doorgaans lager op oudere leeftijd dan op het werk. Als eigenaar profiteer ik ook van de verhuurbesparing. Dat staat gelijk aan een aanvullend pensioen. ”
Moderniseren: er is nog de goedkope ongesubsidieerde woningspaarlening van ongeveer 32.000 euro: hij moderniseert er zijn huis mee - thermische isolatie, nieuwe verwarming en ramen.
Investeren:Wohn-Riester biedt nog meer alternatieven: misschien wil de spaarder van de bouwmaatschappij het geld investeren in het kopen van een op zijn leeftijd afgestemd appartement. Of later een dienstappartement of duurzaam verblijfsrecht in een bejaardenhuis verwerven.
Aan de slag: de voordelen nemen af naarmate u later begint. Aarzel dus niet te lang. Je moet het contract Wohnriester-Bauspar afsluiten tot je 60 jaar. Vraag uw LBS- of spaarbankadviseur hoe u uw pakket het beste kunt samenstellen.
Twee contracten voor een optimale besteding van de financiering
"Om ten volle te profiteren van alle overheidssubsidies, moet u twee LBS-woningkrediet- en spaarcontracten ondertekenen", adviseert LBS-expert Hermann Litz.
Premies & toeslagen: Woningbouwpremies, investeringsvoordelen (vL) en de werknemerstoeslag vloeien naar uw LBS-rekening voor woningbouwvereniging. Dus
financiert u later uw woning. U kunt de spaargeld van de bouwmaatschappij ook gebruiken om uw huis om te bouwen, uit te breiden, te renoveren of te moderniseren op een manier die past bij uw leeftijd.
Wohn-Riester: Uw Riester-spaarvoordelen en -vergoedingen komen op een afzonderlijk LBS Riester-woningkrediet en spaarcontract. Dit geld gebruikt u uitsluitend voor het kopen of bouwen van een woning die u zelf gebruikt. Ook mag u - onder bepaalde voorwaarden - schulden verzetten of kwijtschelden.
Twee contracten:Met twee LBS-spaarcontracten voor een hypotheekbank blijft u flexibel in het sparen, toewijzen en terugbetalen van uw hypotheekleningen.
Schuldenverlichting met Riester-besparingen: verkoop
Als u uw woning verkoopt of verhuurt, moet u belasting betalen over de stand van de woonsubsidierekening. Maar er zijn uitzonderingen:
Huren: u moet om professionele redenen verhuizen en kunt uw appartement dus niet meer zelf gebruiken? Dan kunt u het tijdens uw afwezigheid tijdelijk verhuren, maar moet u uiterlijk op 67 jaar weer intrekken.
Nieuw pand: Als u uw huis verkoopt, kunt u de opbrengst het beste in een nieuw pand investeren. Koopt u binnen vier jaar een nieuwe woning en gaat deze zelf gaan betrekken, dan kunt u de staatstoeslag behouden.
Spaarcontract: Als alternatief kunt u de gesubsidieerde bedragen binnen een jaar op uw naam storten in een Riester-spaarcontract.
Scheiden:Subsidies moeten worden terugbetaald door middel van belastingheffing over het gesubsidieerde spaargeld en terugbetalingen als de spaarder die de subsidie heeft ontvangen het onroerend goed niet meer zelf gebruikt.
Belangrijk: Als bijdragen ter hoogte van het saldo van de rekening voor woonsubsidie naar een ander zelfgebruikt onroerend goed of naar een pensioencontract van Riester gaan, is er geen terugbetaling.
