Heeft u geen eigen bezit om nog lang en gelukkig te leven, maar heeft u geen eigen vermogen? Met een hypotheek en een spaarcontract kan uw droom om een huis te bezitten uitkomen - en nog veel meer. 13 redenen waarom een woonkrediet en spaarcontract de moeite waard is.
Het principe van de bouwmaatschappij heeft zich al 90 jaar bewezen: wie regelmatig spaart, systematisch eigen vermogen opbouwt en tegelijkertijd het recht krijgt op een lening met een lage rente die kan worden gebruikt voor woondoeleinden. De leenrente staat al vast bij het sluiten van het contract. Bouwspaarders kunnen zo tot aan de laatste termijn van de rente genieten. Bovendien ondersteunt de staat spaarders van de bouwmaatschappij: Residentiële Riester-toeslagen, woningbouwpremies en spaartegoeden voor werknemers zijn mogelijke financieringsbronnen.
Hoe werkt een woonkrediet en spaarcontract?
Velen maken gebruik van de spaarregeling voor de bouwmaatschappij: in Duitsland hebben bijna 30 miljoen mensen een spaarcontract voor de bouwmaatschappij ondertekend. Spaar- en kredietrente, premie- en aflossingsbetalingen van alle spaarders vloeien in één gemeenschappelijke pot. Het individu profiteert hiervan: hij krijgt zijn lening uit deze pot en betaalt de terugbetaling van zijn lening terug in de pot, waar de volgende vervolgens gebruik van kan maken … Hierdoor ontstaat een cyclus waarin veel bouwers meedoen om sneller een eigen huis te krijgen. Alleen wat de persoon eerder heeft gespaard, wordt als lening uitbetaald.
13 redenen waarom een woonkrediet en spaarcontract de moeite waard is
1. Rentebeveiliging
Een woningkrediet en spaarcontract stelt de rente veilig voor latere bouw- en aankoopprojecten. Niemand weet hoe de rentetarieven er over tien jaar uit zullen zien, maar ze zullen waarschijnlijk niet meer op het huidige dieptepunt staan. Spaarders in de financiële sector spelen op zeker en stellen nu de historisch lage rente vast, omdat de rente op de lening al voor de hele looptijd vaststaat bij het afsluiten van de lening. Dit beschermt hen tegen stijgende rentetarieven.
2. Economie training
Een grote uitdaging bij het kopen van onroerend goed is het benodigde eigen vermogen. Spaarders in de opbouw van de samenleving bouwen systematisch hun belangrijke financiële buffer op. Zo kunt u al gaan sparen als de realisatie van uw eigen woning nog ver weg is. Met het klassieke model spaart u eerst een bepaald deel van het contractueel overeengekomen spaarbedrag voor de bouwmaatschappij (circa 40 tot 50 procent). Vervolgens wordt de hypotheeklening toegekend en wordt de hypotheeklening geleidelijk terugbetaald. Gedurende de hele looptijd ontzorgt de staat de spaarders van de bouwmaatschappij met subsidies.
3. Grote flexibiliteit
Wie een woonkrediet en spaarcontract afsluit, hoeft niet bang te zijn aan veel regels gebonden te zijn. Afhankelijk van uw behoeften kan het flexibel en individueel worden ontworpen. Tijdens de spaarfase kunt u bijvoorbeeld de spaarrentes voor woningkredieten naar behoefte verhogen, verlagen of opschorten. Gratis speciale terugbetalingen zijn op elk moment tijdens de uitleenfase toegestaan. De lening kan ook direct worden gebruikt als deze klaar is voor toewijzing - of pas later, of nooit.
4. Afkortingen zijn mogelijk
Veel spaarders sluiten een woonkrediet en spaarcontract af dat na zeven, negen of tien jaar kan worden toegekend. Maar als je niet zo lang wilt wachten, kun je met een voorfinanciering of overbruggingskrediet direct bouwgeld krijgen. Deze instantlening bestaat uit een woonkrediet en spaarcontract en een voorschotlening zonder vooruitbetaling. Wanneer het bedrag van het woningkrediet uit het contract uiteindelijk wordt toegewezen, vervangt het de voorschotlening. Zelfs met deze oplossing blijft de rente vast.
5. Bevroren krediet
Ondanks de flexibiliteit in de randvoorwaarden staat het spaartegoed van de woning letterlijk in de wacht. Als u het kapitaal vervroegd wilt krijgen, moet u het contract van de bouwmaatschappij beëindigen. Dat beschermt dit geld beter tegen impulsieve consumentenuitgaven.
6. Veelzijdigheid
Een woonkrediet en spaarcontract is niet alleen voor mensen die later een huis willen bouwen. De lening van de hypotheekverstrekker kan worden gebruikt voor allerlei soorten woondoeleinden. Naast bouwen, kopen of verbouwen behoren ook moderniseringsmaatregelen, het aanbrengen van inbraakbeveiliging of het verwerven van permanente huisvestingsrechten tot de mogelijkheden.
7. Renovatie in het gehuurde appartement
Huurders hebben ook veel baat bij een leningsovereenkomst voor de bouwmaatschappij. Wat velen niet weten: U kunt uw woonkrediet en spaarcontract gebruiken om bijvoorbeeld uw gehuurde appartement te renoveren of toegankelijk te maken.
Renteafdekking, een planbaar financieringsinstrument en een solide investering voor het opbouwen van een samenleving zijn onverminderd actueel.
8. Moderniseringsleningen
Bouwverenigingen kunnen leningen verstrekken tot 30.000 euro zonder inschrijving in het kadaster. Op deze manier krijgen de spaarders van de bouwmaatschappij goedkoop en onbureaucratisch moderniseringsleningen.
9. Achtergestelde leningen
Maak je geen zorgen als je al een lening hebt afgesloten. Hypotheekbanken rekenen geen toeslag als het onroerend goed al bezwaard is met een andere lening die als eerste in het kadaster staat. Dit maakt het bijvoorbeeld gemakkelijker om met doorlopende financiering te renoveren.
10. Kansen om financiering te krijgen
Een van de grootste voordelen van besparingen in de samenleving zijn de mogelijke overheidssubsidies. De staat ondersteunt de vermogensopbouw door jonge professionals en mensen met lage inkomens met bonussen voor woningbouw en spaargeld voor werknemers. Daartoe zet de staat negen procent bovenop de jaarlijkse spaarbijdragen. Bij Wohn-Riester zijn zelfs nog hogere subsidies mogelijk.
11. Residentiële Riester-voordelen
Vergoedingen en belastingvoordelen in het door de staat gesponsorde Riester woningkrediet en het spaarcontract stromen zowel in de spaar- als in de uitleenfase. De vergoedingen moeten echter rechtstreeks worden gebruikt voor de leningsovereenkomst van de hypotheekverstrekker, terwijl u vrij kunt beschikken over de belastingteruggave.
12. Giften in geld
Het hypotheek- en spaarcontract is ideaal om geld aan uw kinderen te schenken. Bent u 24 jaar of jonger op het moment dat u een woonkrediet en spaarovereenkomst ondertekent, dan kunt u uw tegoed (inclusief de woningbouwbonus) naar eigen inzicht gebruiken, bijvoorbeeld voor uw eerste auto.
13. Beveiligde voorziening
Bausparen staat voor stabiliteit: in een spaarcontract voor de bouwmaatschappij wordt het spaargeld veilig belegd - gegarandeerd. Spaargelden die tijdelijk niet nodig zijn voor leningen, moeten veilig en met een laag risico worden belegd, bijvoorbeeld in staatsobligaties in het eurogebied of in hypotheekobligaties. Dit wordt geregeld door de strikte wet op de bouwmaatschappij.
