Een Riester woningkrediet en spaarcontract is nooit te laat. Zo vroeg mogelijk lid worden van Wohn-Riester is de moeite waard vanwege verschillende speciale aanbiedingen voor jongeren, maar Wohn-Riester kan ook de moeite waard zijn als ze midden 40 zijn met kinderen en familie.
Residentiële Riester voor stellen en gezinnen
Kinderen kosten geld - wat ouders er niet van mag weerhouden voorzieningen te treffen. Door een Riester-woningkredietspaarcontract voor uw eigen woning te ondertekenen, zelfs als u midden veertig bent.
“Een huis kopen als je boven de veertig bent, is veel te laat!” Je zegt tegen jezelf … Hoe ben je daarmee op de proppen gekomen? De Wohn-Riester-subsidie maakt het ook gemakkelijker voor gezinnen van middelbare leeftijd om hun droom van een eigen huis te verwezenlijken. De rentetarieven zijn ook goedkoop, de vastgoedprijzen gematigd.
Financiering en financieringspercentage
De regels zijn simpel: volwassenen krijgen 175 euro per jaar en 185 euro voor elk kind waarvoor ze kinderbijslag ontvangen. Tenzij hij in 2008 of later is geboren, betaalt de staat 300 euro per jaar. Jongeren onder de 25 krijgen zelfs één keer de startersbonus van 200 euro. De voorwaarde is dat u 4 procent van het bruto-inkomen van het voorgaande jaar, minus vergoedingen, betaalt aan een door Riester gecertificeerde leningsovereenkomst.
Het ontvangen van de Wohn-Riester-subsidie is niet ingewikkeld - zelfs als het geld niet regent.
De voordelen van Wohn-Riester
Maar wat levert de promotie op de lange termijn voor gezinnen op? De staat helpt u bij het bespoedigen van de toewijzing of aflossing van uw woningkrediet en spaarcontract. De kosten voor het kopen van een huis worden met vele duizenden euro's verlaagd (zoals voorheen het geval was met de eigenwoningforfait). Woonkrediet- en spaaradviseurs en fiscalisten berekenen uw voordelen voor u.
Burgers moeten de lacunes in de wettelijke pensioenverzekeringsregeling particulier opvullen met staatssteun. De wet voorziet in speciale regels voor gezinnen.
Ouders: In de regel wordt de kindertoelage overgemaakt op de rekening van de bouwmaatschappij van de moeder. De voorwaarde is dat ze haar eigen Riester-spaarcontract voor hypotheekleningen heeft. Als zij zelf geen contract heeft, kan de vergoeding op de rekening van de vader vloeien als aan de voorwaarden voor een gezamenlijke belastingaanslag is voldaan en het koppel de overdracht aanvraagt. Bij scheiding ontvangt de partner die de kinderbijslag ontvangt de kinderbijslag. Tijdens ouderschapsverlof komt u de eerste drie jaar na de geboorte van het kind in aanmerking voor financiering.
Speciaal geval:U heeft indirect recht op toeslagen als uw partner voldoet aan de voorwaarden voor de Riester-uitkering, u niet apart woont, uw eigen Riester-spaarcontract voor een woonkrediet heeft afgesloten en u zelf niet rechtstreeks recht heeft op toeslagen (bijvoorbeeld niet-werkende echtgenoten en bepaalde zelfstandigen). U hoeft dan niet in uw eigen spaartermijnen te betalen, maar profiteert wel van de actie.
Wohn-Riester is een zeer flexibel pensioenproduct.
Heb je nog geen woonkrediet en spaarcontract getekend?
De ideale manier om een woning te financieren is via een spaarcontract. Iedereen die een Riester-woningkrediet en een spaarcontract afbetaalt, verzekert zich van lange termijn lage rentetarieven voor een latere lening, evenals staatstoelagen. Maar wat doet u als u uw droomhuis heeft gevonden maar nog geen Riester spaarcontract heeft afgesloten? Of heb je zo'n contract al op zak, maar is het nog niet klaar voor toewijzing? De slimme oplossing voor degenen die momenteel vastbesloten zijn, is een voorfinancieringslening.
Snel naar het geld: Deze lening overbrugt de tijd vanaf het moment dat u het kapitaal nodig heeft tot de besteding van de woonkrediet en spaarcontract. Het geleende bedrag komt overeen met het hypotheekbedrag.
Sparen met toeslagen:Over de voorfinancieringslening betaalt u in eerste instantie alleen rente. In plaats van de lening af te betalen, spaart u het Riester-spaarcontract voor woningkredieten, waarop de staatstoelagen stromen. Zodra het klaar is voor toewijzing, vervangt de leningsovereenkomst van de bouwmaatschappij de lening in één bedrag. Dan betaalt u de lening van de hypotheekbank terug en profiteert u van de Riester-vergoedingen tijdens de terugbetalingsfase - en wordt u sneller schuldenvrij.
Vaste rente:De combinatie van Riester woonhuiskrediet en spaarcontract en voorfinancieringslening geeft u zekerheid bij de planning. Zelfs voordat u koopt, weet u hoe hoog uw maandelijkse prestatie elk jaar zal zijn - totdat u uw huis volledig heeft afbetaald. Omdat de rentetarieven van de lening vast staan, net als die van de woonkrediet en het spaarcontract. Er is geen renterisico. Renteverhogingen zijn voor u geen issue meer. Uw LBS- of Sparkasse-adviseur geeft u graag meer informatie.
Zelfs als de baan naar een andere stad zou moeten gaan, is het de moeite waard om onroerend goed te kopen. Het appartement wordt verhuurd en op de volgende locatie kopen jongeren nieuwe dingen.
Residentieel Riester voor alleenstaanden
Riestersubsidies helpen je om je eigen vier muren te kopen: gezinnen krijgen vaak royale toelagen. Voor alleenstaanden zonder kinderen kunnen de belastingvoordelen vooral de moeite waard zijn.
Markus Maurer is in de dertig en vrijgezel. Hij heeft bewust voor deze manier van leven gekozen - en is daarom in de trend. Niet alleen zeer jonge mensen (zoals bepaald door het Federaal Bureau voor de Statistiek) waarderen onafhankelijkheid. Meer dan 80 procent van de alleenwonenden is ouder dan 30, al lang gevestigd en velen van hen verdienen goed.
Pensioenvoorziening : Markus Maurer verdiende ook een jaarsalaris van 60.000 euro. "Tijd om na te denken over de toekomst en de pensioenvoorziening", zei hij aan het begin van het jaar. De commerciële kunstenaar speelde lang met zijn eigen bezit. Nu vond hij het idee steeds beter - vooral toen hij na een korte zoektocht zijn droomappartement had gevonden. Alleen de financiering baarde op dit moment zorgen.
Vooruitgang:Een derde van de koopsom van zo'n 300.000 euro staat op zijn rekening. De resterende 200.000 euro moet hij financieren. De beste modellen hiervoor, wist hij, zijn onder meer de financiering van Riester. Maar zou dat ook lonen voor een single?
Bouw blokken:"Het is het waard!", Zegt Andreas Schaffhauser, financieel professional van LBS. Deskundigen zijn het erover eens: Riestern in verband met het sparen van de bouwmaatschappij blijft aantrekkelijk, ook en vooral in de lage-rentefase. Maurer maakt optimaal gebruik van alle voordelen als hij een groot deel van zijn geldbehoefte dekt met een voorfinancieringslening: hij krijgt 80.000 euro van zijn LBS. Dit bedrag hoeft hij de eerste 15 jaar niet terug te betalen, er loopt alleen rente op. Tegelijkertijd spaart hij een woonkrediet en spaarcontract. Zodra deze gereed is voor toewijzing, wordt de voorfinancieringslening afgelost en vervolgens wordt de hypotheekleningen terugbetaald. Op dit moment stijgt het maandbedrag (vanwege het in het tarief vastgestelde rente- en aflossingspercentage van 6 per mille). Het model heeft echter enorme voordelen: ten eerste staan de rentetarieven vast tot de laatste dag.Ten tweede stromen de Riester-vergoedingen over de hele looptijd.
Besparingen : Ten derde biedt Wohn-Riester belastingvoordelen: financiers en pensioenspaarders kunnen Riester-betalingen als speciale uitgaven aftrekken. Als het belastingvoordeel groter is dan het bedrag van de vergoedingen, vergoedt de fiscus het verschil. Vooral hoogverdieners en alleenstaanden profiteren hiervan. Het Riester-voordeel van Markus Maurer kan in de loop der jaren oplopen tot meer dan 21.000 euro. Hoewel hij op de pensioengerechtigde leeftijd belasting moet betalen over de gesubsidieerde premies, is het belastingtarief doorgaans lager. Het is duidelijk: hij kan binnenkort intrekken.
