Maatregelen die barrières binnen uw eigen vier muren wegnemen, kunnen slim gefinancierd worden met een woonhuiskrediet en spaarcontract van Riester in combinatie met KfW-financiering. Wij geven tips!
De staat helpt met op leeftijd afgestemde renovaties
Weer verhuizen met pensioen? Echt niet! Uit enquêtes blijkt dat iedereen die in zijn eigen vier muren woont, daar zo lang mogelijk wil blijven. Reden genoeg dus om de koopwoning tijdig te moderniseren en in de toekomst passend bij de leeftijd te leven. "Het is nooit te vroeg om storende obstakels weg te nemen", zegt Stefan Michaelis, districtmanager bij LBS. Het comfort van drempelloze badkamers, ruime kamerindeling en reisvrije veiligheid door het hele huis is uiteindelijk aangenaam voor jong en oud. Verstandige conversies en intelligente technologie helpen u om tot op hoge leeftijd zelfstandig in uw eigen huis te wonen.
Op 65-jarige leeftijd voelen de meesten zich fit en jong. Traplopen is sowieso gemakkelijk om zonder hulp in de badkuip te zitten. Is het dus geen probleem dat appartementen in Duitsland (93 procent) vaak niet geschikt zijn voor mensen met beperkte mobiliteit? Maar voor veel bewoners zal vroeg of laat de tijd komen dat ze het niet meer aankunnen zonder op hun leeftijd afgestemde renovaties.
Renoveer leeftijdsgeschikt: rentevrije financiering
Het woningkrediet- en spaarcontract is ideaal voor het financieren van op leeftijd afgestemde renovaties en modernisering. Het biedt zekerheid over de rente gedurende de looptijd van de lening. Wil je een paar jaar niet verbouwen, dan kan je met een woonkrediet en spaarcontract al zeker zijn van de momenteel gunstige rentetarieven. Huizenbespaarders hebben nog meer voordelen. Bij een woonkrediet en spaarcontract kunnen bijvoorbeeld ook staatssubsidies worden afgeroomd. De woonbonus en de werkgeversuitkering zijn gekoppeld aan inkomensgrenzen. Maar voor renovaties die op de leeftijd zijn afgestemd, is de aantrekkelijke residentiële Riester-subsidie ook een optie - voor zowel huurders als eigenaren. Volker Große-Herzbruch, Area Manager van LBS, legt uit: "Woon je nog om te huren? Dan helpen Wohn-Riester-vergoedingen je om eigen vermogen op te bouwen.Heeft u uw droom van bezit vervuld en loopt uw woningfinanciering al een tijdje zonder Wohn-Riester? Dan kunt u, zolang u in aanmerking komt voor financiering, alsnog een woonkredietspaarcontract van Riester afsluiten en de aftrek gebruiken voor terugbetaling. U bent sneller schuldenvrij en betaalt minder rente over uw lening. "
Op leeftijd afgestemde renovatie met Wohn-Riester
LBS-expert Michaelis adviseert: "Als u Wohn-Riester nog niet gebruikt voor vastgoedfinanciering, kunt u alle subsidievoordelen van Wohn-Riester gebruiken voor renovaties die op de leeftijd zijn afgestemd." Jaar. Ouders ontvangen overigens de kinderbijslag zolang ze ook kinderbijslag krijgen - voor jongeren in opleiding tot hun 25ste. De Riester-subsidie is door belastingvoordelen ook zonder kinderen de moeite waard. Je krijgt een volledige financiering als je vier procent van het inkomen uit het voorgaande jaar dat sociaal verzekerd is, doorbetaalt: maximaal 2.100 euro en altijd minus de toeslagen.
In tegenstelling tot andere door de staat gesponsorde vormen van spaargeld voor de oudedagsvoorziening, kunt u bij Wohn-Riester direct profiteren van deze toeslagen en niet alleen op 67-jarige leeftijd. Uiteindelijk maakt het financieel een groot verschil uit of je vandaag toegang hebt tot financiering of dat hetzelfde bedrag pas beschikbaar zal zijn als je over 20 tot 30 jaar met pensioen gaat. De residentiële Riester-aftrek waarmee u uw lening terugbetaalt, komt overeen met de huidige geldwaarde. Ongeacht of u Wohn-Riester gebruikt voor vastgoedfinanciering of renoveert naar uw leeftijd, er is geen afschrijving als gevolg van inflatie. En met hulp van de overheid kunt u zich nog sneller verheugen op een schuldenvrij huis.
Een rekenvoorbeeld voor op leeftijd afgestemde renovatie met Wohn-Riester
Een 54-jarige man (45.000 euro bruto jaarinkomen, getrouwd, geen kind) investeert het spaarbedrag van 30.000 euro van een door de staat gefinancierd residentieel Riester-contract in de op leeftijd afgestemde renovatie van zijn woning. Zijn creditsaldo bedraagt bij toekenning ongeveer 12.700 euro, zijn hypotheeklening bedraagt ruim 17.300 euro (2,65 procent rente, tien jaar). De Riester-toelagen verkorten de looptijd van zijn financiering met 11 maanden, wat een financieel voordeel betekent van ongeveer 2.700 euro. Bovendien lopen de belastingvoordelen op tot bijna 5.000 euro. Toegegeven, toeslagen en gesubsidieerde activa moeten op oudere leeftijd worden belast, maar de verschuldigde bedragen zijn beperkt: bij een belastingtarief voor gepensioneerden van bijvoorbeeld 15 procent moet slechts ongeveer 260 euro per jaar worden betaald.
Ook na aftrek van alle belastingen blijft Wohn-Riester een duidelijk pluspunt. "Elke financiering is individueel - uw LBS-adviseur zal graag berekenen hoeveel uw persoonlijk voordeel zal zijn", adviseert LBS-districtsmanager Stefan Michaelis. De LBS beantwoordt ook andere vragen, omdat er een paar dingen zijn waarmee u rekening moet houden bij renovaties die aan de leeftijd zijn aangepast met residentiële Riester-subsidies. De helft van de gefinancierde maatregelen moet voldoen aan de DIN-eisen voor barrièrevrij bouwen. Ook voor de hoogte van de investering zijn er richtlijnen: Wie langer dan drie jaar een eigen woning heeft, moet minimaal 20.000 euro investeren in de verbouwing, anders minimaal 6.000 euro.
"Wohn-Riester is bijzonder aantrekkelijk voor de preventieve herinrichting van het kooppand", vat Michaelis samen. De lening moet uiterlijk op 67 jaar worden terugbetaald. Zodat u zorgeloos kunt genieten van uw pensioen in uw eigen woning.
Vijf troeven voor spaarders in de samenleving
1. Rentebeveiliging: Financiële experts verwachten dat geld opbouwen binnenkort weer duurder zal worden. Een woningkrediet en spaarcontract verzekert jarenlang de historisch lage rente van vandaag.
2. Betere voorwaarden: Banken rekenen vaak toeslagen voor leningen onder de 50.000 euro. Een hypotheekrenteaftrek is beschikbaar tegen de gunstige voorwaarden van vastgoedfinanciering.
3. Conversie met doorlopende financiering: Een moderniseringsmaatregel is vaak wenselijk als het pand nog niet schuldenvrij is. Een woonkrediet en spaarcontract vereenvoudigt de extra kapitaaleis. In tegenstelling tot andere kredietinstellingen rekenen de woningbouwverenigingen doorgaans geen toeslag als het onroerend goed al bezwaard is met een lening die in de eerste plaats in het kadaster staat.
4. Snel en goedkoop: LBS kan leningen verstrekken zonder onderpand tot een leenbedrag van 30.000 euro. Een inschrijving in het kadaster is dan niet nodig. Dit bespaart kosten, rondrennen, papierwerk en tijd. Klanten krijgen vaak binnen enkele dagen een bevestiging.
5. Neem geld mee: staatspremies en toelagen op woningkredieten en spaarcontracten maken het project gemakkelijker. Spaarders van de oudere woningbouwvereniging kunnen ook de woningbouwpremie (tot 45,06 euro per jaar) en de werknemersspaarvergoeding (tot 43 euro) ontvangen, mits ze voldoen aan de inkomensgrenzen (voor alleenstaanden: woningbouwpremie 25.600 euro, werknemersspaarvergoeding 17.900 euro) - bijvoorbeeld via deeltijdwerk. De financiering van Riester-spaarcontracten voor woningen kent een dergelijke beperking niet.
Renoveer op leeftijd met KfW-financiering
Een speciale promotielening kan ook worden gebruikt voor de renovatie: het KfW-programma “Age-Appropriate Living” (159) biedt gunstige voorwaarden voor het verwijderen van barrières, de modernisering van de badkamer, de installatie van op de leeftijd afgestemde hulpsystemen en ook voor maatregelen ter bescherming tegen inbraak. Via het programma kunt u, ongeacht uw leeftijd, een laagrentende lening aanvragen tot een maximum van 50.000 euro per wooneenheid. U vraagt de lening aan bij uw bank, spaarbank of verzekeraar. De minimale looptijd is vier jaar.
Zowel eigenaren als huurders kunnen gebruik maken van deze KfW-subsidie. KfW raadt deze laatste aan om met uw verhuurder een moderniseringsovereenkomst conform § 554 a van het Duitse Burgerlijk Wetboek te ondertekenen. Belangrijk voor iedereen die van het KfW-programma gebruik wil maken: gespecialiseerde bedrijven moeten de op leeftijd afgestemde renovatie uitvoeren.
We maken het onszelf gemakkelijk: KfW Bank verstrekt een lening van maximaal 50.000 euro voor renovaties die passen bij de leeftijd.
Opknappen geschikt voor de leeftijd: 6 maatregelen
Een belangrijk aspect van renovaties die aan de leeftijd zijn aangepast: voorkom struikelgevaar. Deze maatregelen kunnen belemmeringen verminderen. Voor de bewoners worden veiligheid en comfort in gelijke mate verhoogd.
-
Toegang: Ook bij slecht weer mag de vloer niet te glad worden. Elimineer hobbels!
-
Entree: hellingbanen zijn ideaal. Trappen moeten antislip zijn en beveiligd met een reling. Een dak verkleint de kans op uitglijden.
-
Trappen in huis: leuningen aan beide zijden zonder onderbrekingen vergemakkelijken het traplopen. Indien nodig kan een traplift ook in een zeer krappe ruimte worden geplaatst.
-
Balkon en terras: drempelloze deuren, d.w.z. drempelloze toegang tot de patio, voorkomen dat iemand hier struikelt.
-
Barrièrevrije badkamer: Een inloopdouche, antislip vloeren en voldoende bewegingsvrijheid zijn hierbij aan te raden. Er zijn ook brede deuren die naar buiten openen - als een bewoner in de badkamer valt.
-
Laat u individueel adviseren: leden van de federale werkgroep huisvestingsaanpassing laten zien hoe drempels kunnen worden weggenomen.
Zet een slimme woning op met renovaties die bij de leeftijd passen
Drempels wegnemen is belangrijk. Maar dat alleen is niet voldoende. Functies van de slimme woning in oude gebouwen kunnen dingen gemakkelijker maken die een paar jaar geleden niet mogelijk waren. Sommige ouderen hebben nauwelijks de kracht om hun luiken dicht te doen. Elektronische bedieningselementen kunnen in dergelijke situaties helpen. In het slimme huis zijn veel dingen met elkaar verbonden, bijvoorbeeld verlichting, die eenvoudig kan worden bediend. In het slimme huis voor senioren profiteren ook ouderen van de directe lijn naar alarmcentrales of speciale systemen voor gezinsveiligheid.
