Hoe belangrijk is financiële zekerheid? Hoeveel geld moet u besparen? En hoe lang duurt het om financiële vrijheid te bereiken? We beantwoorden deze en meer vragen hier.
Hoe belangrijk is financiële zekerheid?
Hoe belangrijk is financiële zekerheid voor Duitsers?
Uit een onderzoek van de Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) bleek dat in 2020 slechts ongeveer een op de tien Duitsers (11,73 procent) boven de 14 jaar bijzonder geïnteresseerd zal zijn in particuliere pensioenvoorzieningen en financiële zekerheid. 28,53 procent is matig geïnteresseerd en 30,37 procent is niet of nauwelijks geïnteresseerd. De waarden zijn daarmee relatief stabiel ten opzichte van 2016 (11,87 procent; 29,67 procent; 28,03 procent).
Objectief, hoe belangrijk is financiële zekerheid?
In Duitsland worden steeds meer mensen getroffen door ouderdomsarmoede. Volgens het Federal Statistical Office is het armoederisicopercentage onder 65-plussers sinds 2005 met ongeveer 4,7 procentpunt gestegen tot 15,7 procent. Het probleem wordt erger, voorspelt armoedeonderzoeker Christoph Butterwegge in een interview met het Duitse persbureau. De redenen: het lagere pensioenniveau, dat na 2025 verder zal dalen, en de brede lagelonensector. Financiële zekerheid op oudere leeftijd is vaak maar een droom. Het loont daarom zeker de moeite om eerder na te denken over een effectieve pensioenvoorziening.
Naarmate het pensioenniveau daalt, stijgt ook het armoederisicopercentage. Daarom is het des te belangrijker om voor uw eigen financiële zekerheid te zorgen.
Naast financiële zekerheid op oudere leeftijd is ook voldoende vrijheid in het dagelijks leven belangrijk. Het zou fataal zijn als bijvoorbeeld een plotseling optredende cariësbehandeling van 1.000 euro of enkele duizenden euro's aan kosten voor een dringend noodzakelijke nieuwe verwarmingsinstallatie een gat in het huishoudbudget zou slaan dat nauwelijks te repareren was. Of een onverwacht baanverlies. Niet afhankelijk zijn van anderen voor financiële zekerheid, zoals de staat of de ouders, is net zo belangrijk voor ons welzijn.
Hoe creëer je financiële zekerheid?
Er is natuurlijk één ding dat niet kan worden genegeerd: sparen. Geef dus niet toe aan elke aankoopimpuls, gooi bonussen niet meteen op de kop, zorg ervoor dat er elke maand iets overblijft van het salaris (hoeveel zie hieronder). Maar het geld gewoon op de rekening laten liggen, heeft geen zin vanwege de inflatie. We presenteren twee gemeenschappelijke investeringsmogelijkheden:
Financiële zekerheid door middel van een woning
Huurvrij wonen is gemakkelijk voor de gespannen portemonnee op oudere leeftijd. Hoe eerder spaarders zorgen voor de financiering van een pand als pensioenvoorziening, des te flexibeler kunnen ze naar het doel toe werken. En degenen die correct plannen, besparen op veel gebieden geld. Als u bijvoorbeeld vastgoedfinanciering combineert met een leningsovereenkomst voor een hypotheekverstrekker, kunt u het huidige rentetarief vastzetten tot aan de laatste termijn. Wie op deze manier een lage rente verzekert, kan tienduizenden euro's besparen.
Als u de bouw van uw huis plant, kunt u op oudere leeftijd voor extra financiële zekerheid zorgen door de kamer te verdelen: plaats bijvoorbeeld de kinderkamers zo dat ze als zelfstandige wooneenheid kunnen fungeren nadat de kinderen zijn verhuisd. Dan hoef je alleen nog maar een keuken aan te leggen en kun je de ruimte verhuren en daarmee je inkomen of pensioen verhogen. U hoeft alleen op de belastingvrijstellingen te letten, want daarbuiten moeten pensioenen en huurinkomsten worden belast.Financiële zekerheid door te investeren in ETF's
Als het bezitten van een huis niets voor jou is, dan zijn er misschien ETF's, d.w.z. op de beurs verhandelde fondsen. Dit beleggingsproduct combineert een groot aantal aandelen. Het wordt beschouwd als een lager risico dan actief beheerde onderlinge fondsen en het rendement is vaak hoger. Als u weinig geld heeft om te investeren, moet u meer te weten komen over ETF's.
Hoeveel geld heb je nodig voor financiële zekerheid?
Experts raden een spaarquote van 20 procent aan, ofwel 20 procent van uw inkomen per maand. Hierdoor is het mogelijk om niet volledig overweldigd te worden door kosten die plotseling ontstaan, zoals een autoreparatie. Of om een lening op lange termijn af te betalen. Afhankelijk van uw inkomen kan er echter meer nodig zijn. Voor sommigen, zoals mensen met een laag inkomen of alleenstaande ouders, is zelfs 20 procent misschien niet mogelijk. Bereken uw huishoudelijke uitgaven om erachter te komen hoeveel u maximaal per maand kunt besparen.
Hoe lang duurt het om een fortuin op te bouwen?
Hoe lang duurt het om financiële zekerheid te krijgen via voorraden en dergelijke?
Dat hangt natuurlijk af van hoeveel geld u elke maand kunt besparen zonder uzelf al te veel te beperken in het dagelijks leven en wanneer u begint met sparen. De Quirin Bank heeft namens het Handelsblatt interessante berekeningen gemaakt. De achtergrond: Sommige investeerders hebben zich verenigd in een beweging genaamd "FIRE" - "Financiële onafhankelijkheid, vervroegd pensioen", in het Duits "financieel onafhankelijk zijn, vervroegd met pensioen gaan". Uw doel is om op 50-jarige leeftijd financieel zeker te zijn en niet langer te hoeven werken. Volgens de berekeningen van de Quirin Bank zou een 25-jarige ongeveer 1.250 euro per maand moeten investeren, de helft in aandelen, de andere helft in obligaties. Dit moet een jaarlijks nettorendement van 3,65 procent opleveren. Als hij doorgaat met het plan, zou hij op 50-jarige leeftijd zoveel financiële zekerheid hebben,dat hij kon leven van zijn opgebouwde vermogen en regelmatig inkomen. Op zijn 67e zou hij dan een aanvullend pensioen ontvangen. Hoe later u begint met sparen, hoe meer u maandelijks moet wiebelen en hoe later u financiële zekerheid krijgt.
Hoe lang duurt het om financiële zekerheid te krijgen met een woning?
Volgens de “Housing Atlas 2015” duurt het in Duitsland gemiddeld 25,8 jaar om een lening af te lossen voor een appartement van 110 vierkante meter. Om de waarde te bepalen werden de koopprijzen in alle 405 Duitse districten en steden in Duitsland vergeleken met het respectievelijke inkomensniveau. Bij de berekening is uitgegaan van een rentepercentage van 2,5 procent per jaar en maximaal 40 procent van het netto huishoudinkomen als maandlasten. Er werd geen rekening gehouden met speciale betalingen. Deskundigen bevelen een maximale financieringsperiode van 40 jaar aan.
Hoe motiveer ik mezelf om voor financiële zekerheid te zorgen?
Het belangrijkste als het gaat om het bereiken van een doel dat keer op keer wordt aanbevolen door psychologen en coaches: begin! Eeuwig uitstelgedrag maakt je alleen maar ongelukkig en wanneer de eerste stap wordt gezet, zijn de tweede en derde veel gemakkelijker. Maak bijvoorbeeld een afspraak voor een bankbijeenkomst om de bouw van uw woning te financieren.
