LBS-regiomanager Franz Siebertz adviseert flexibiliteit bij de financiering.
“Hoe lang het duurt om een hypotheeklening af te lossen, hangt grotendeels af van het aflossingspercentage
. Zeker in tijden van lage rente mag deze niet te klein worden vastgesteld.
Op dit moment is 2 procent het minimum. Anders hebben financiers na het verstrijken van de vaste rente alsnog een enorme
restschuld, waarvoor ze vervolgfinanciering nodig hebben. Nog een pluspunt van een hoge aflossing: als u uw schuld snel afbouwt, verlaagt u uw rentelast. Het maandelijkse tarief mag u echter niet overweldigen. Het zou beter zijn als u uzelf de ruimte geeft en er, wanneer de tijden het toelaten, ten volle gebruik van maakt. Spreek hiervoor met uw geldverstrekker af dat u speciale aflossingen kunt doen. Deze ongeplande betalingen (van bijvoorbeeld 5 procent van het geleende bedrag per jaar) versnellen de aflossing.
Voor uw hypotheeklening moet u dit recht vaak onderhandelen en (heel belangrijk!) Expliciet in het contract vermelden. Bij een woonkrediet en spaarcontract is dat anders: als woningspaarder heb je het voordeel dat bijzondere aflossingen in de uitleenfase op elk moment gratis en onbeperkt zijn. In de spaarfase kunnen in principe ook bijzondere betalingen nuttig zijn, bijvoorbeeld als u uw Bauspar-bedrag eerder dan gepland wilt beschikken. Spaarbijdragen die boven de reguliere spaarquote liggen, zijn echter niet altijd en in elk tarief mogelijk. '
