90 jaar LBS! Sindsdien heeft Duitsland zich ontwikkeld tot het land van de spaarders van de bouwmaatschappij, met momenteel bijna 27 miljoen contracten voor de bouwmaatschappij. Ongeveer een op de drie daarvan is afkomstig van LBS. Lees hier hoe het succesverhaal van besparingen in de samenleving begon.
Bausparen is typisch Duits, althans volgens de cijfers. Alleen de LBS Group - dat zijn 8 regionale bouwverenigingen - zorgt voor ongeveer 8 miljoen klanten en beheert bijna 10 miljoen contracten. In feite is het idee van de bouwmaatschappij al lang ergens anders bekend: in de 18e eeuw ontstonden er in Engeland bouwverenigingen, die worden beschouwd als de voorlopers van onze bouwverenigingen.
In 1885 begon pastoor Friedrich von Bodelschwingh een poging om in Duitsland een soortgelijk instituut op te richten: de "Bausparkasse für Jedermann". Pas in de jaren twintig werden opmerkelijke navolgers gevonden.
De basis van de LBS
Het woningtekort was groot en de naoorlogse inflatie had veel mensen hun spaargeld gekost. Met de introductie van de Rentenmark eind 1923 verbeterde de situatie. De omstandigheden leidden tot een vlucht naar reële activa en tot de doorbraak van het spaargeld voor de opbouw van de samenleving, waaraan de openbare bouwmaatschappijen (later staatsvormende maatschappijen) bijdroegen vanaf 1929.
In 1930 hadden ze ongeveer 23.000 contracten, een jaar later ruim het dubbele. Gezien de wereldwijde economische crisis waren de randvoorwaarden moeilijk. Vanaf 1934 profiteerden spaarders van de bouwmaatschappij voor het eerst van overheidssubsidies: de spaarbijdragen werden erkend als bijzondere uitgaven met belastingaftrek.
Het aantal LBS-woningkrediet- en spaarcontracten bleef stijgen - tot bijna 100.000 in 1938. Op dit moment zijn er al bijna 30.000 leningen verstrekt.
Burgers willen steeds vaker een eigen huis met tuin.
De taken van de LBS
Het werkterrein van de hypotheekbanken was aanvankelijk niet duidelijk afgebakend. Sommige boden meestal volledige financiering. De LBS concentreerde zich meer op het verstrekken van achtergestelde hypotheekleningen naast een conventionele bouwlening (een spaarbank).
Daarmee werd het een pionier: in 1938 werd de taak van ondergeschikte financiering bij wet vastgelegd. Hoewel hypotheekbanken tijdens de Tweede Wereldoorlog bleven bestaan, verstrekten ze zelden leningen. Na de valutahervorming in 1948 bouwden de instituten hun bedrijf echter snel weer op.
De hausse in woningbesparingen
De omvang van de tijdens de oorlog verwoeste huizen was enorm en de staat moest alle krachten mobiliseren voor de wederopbouw. De lening van de bouwmaatschappij zou ook een belangrijke rol moeten spelen bij de financiering. Daarom werden de subsidies geleidelijk uitgebreid met en na de munthervorming.
Al snel was de bevolking bezig met sparen voor hun eigen vier muren: tussen 1949 en 1960 groeide het aantal LBS-contracten 15 keer tot 1,5 miljoen. De hausse ging door. In de jaren zestig cofinancierde LBS gemiddeld 18.500 huisaankopen per jaar, en in de jaren zeventig waren dat 53.200. Het aantal woningkrediet- en spaarcontracten steeg tegen de tijd van de hereniging tot bijna 9 miljoen.
Er komen steeds meer woningkrediet- en spaarcontracten tot stand en de archieven raken vol.
Bausparen in Oost-Duitsland
In de DDR was er slechts een bouwmaatschappij tot 1970. Met LBS Ost begon in 1990 de eerste bouwmaatschappij in de nieuwe deelstaten. In 1992 werd de Oostwest-Duitse LBS Hessen-Thüringen (voorheen LBS Hessen) opgericht. Landelijk registreerde de LBS dit jaar 1,25 miljoen nieuwe contracten. Dit recordresultaat werd in 1996 overtroffen. De staat voerde toen de eigenwonentoeslag in om de aankoop van eigen woningen te stimuleren. In 2005 stopte de uitkering.
Om een uniforme uitstraling te krijgen, krijgt het hoofdkantoor in Stuttgart het landelijke LBS-logo.
Start van door Riester gesubsidieerde besparingen in de bouwmaatschappij
Drie jaar later werd het startschot gegeven voor het door Riester gesubsidieerde spaargeld voor de bouwmaatschappij, de zogenaamde Wohn-Riester, als alternatief voor het klassieke Riester-pensioen. Gedurende deze tijd waren de bouwrentetarieven ongeveer 5 procent, wat als laag werd beschouwd in vergelijking met de jaren tachtig en negentig. De LBS moest zich steeds meer aanpassen aan de lage rente en paste haar producten aan. De thuisspaarders kiezen nu vooral voor financieringstarieven en verzekeren zo lange termijn lage leenrentes. Een woningkrediet en spaarcontract is en blijft een beproefd instrument om u te helpen uw weg naar vastgoed te vinden.
