Verzekering voor aannemers en huiseigenaren - Your-Best-Home.net

In de bouwfase de aannemersaansprakelijkheid, na oplevering de woningbouw- en inboedelverzekering: Lees hier welke verzekeraars in welke fase dienen af ​​te sluiten en wat de bescherming kost.

Een huis bouwen is een uitdaging. Alles verloopt niet altijd even soepel. Bouwers moeten op dergelijke gevallen worden voorbereid. "Het is het beste om vóór de baanbrekende ceremonie contact op te nemen met de verzekeraar", adviseert Sebastian Meier van het Verbond van Openbare Verzekeraars. Voor volledige bescherming in de bouw- en woonfase is een hele bundel verzekeringen zinvol.

Verzekering voor aannemers	Huiseigenaar verzekering
Aansprakelijkheid van bouwers	Verzekering voor huizenbezitters
Aansprakelijkheid voor onroerend goed	Elementaire verzekering
Bouwverzekering	Huishoudelijke verzekering
Verzekering voor huizenbezitters	Particuliere aansprakelijkheid
Brand-, leidingwater- en shell-verzekering	Aansprakelijkheid woning en grondeigenaar (alleen als verhuurder)
Ongevallenverzekering voor bouwvakkers	Aansprakelijkheid voor waterschade (alleen voor bezitters van een oliekachel)
Overlijdensrisicoverzekering of restschuldverzekering	Glasverzekering

Verzekering voor woningbouw

Ongevallen op de bouwplaats kunnen al snel een bestaansgevaarlijke dimensie krijgen. Als een spelend kind bijvoorbeeld in een onvoldoende beveiligde constructieschacht valt en zichzelf verwondt, of als een vriend die met zijn eigen bijdrage helpt van de trap valt, redden verzekeringsmaatschappijen de opdrachtgever voor de financiële gevolgen van schadeclaims. Diefstal van materiaal of schade veroorzaakt door bijzondere weersomstandigheden kan en moet worden gedekt. Om nog maar te zwijgen van bouw- en voltooiingsverzekeringen die op zijn minst de zenuwen kalmeren, zelfs als ze zelden worden gebruikt.

1. Aansprakelijkheid van de bouwer

Bouwers zijn verantwoordelijk voor de veiligheid op de bouwplaats. Als er iets gebeurt, zijn ze aansprakelijk voor schade, zowel aan personen als aan eigendommen. Daarom moet u als gebouweigenaar zeker een aannemersaansprakelijkheidsverzekering afsluiten.

Voor wie is het?

"Als u van plan bent een huis te bouwen en het gebouw binnen twee jaar wilt afronden, moet u bij de aankoop van het onroerend goed een bouwersaansprakelijkheidsverzekering afsluiten, vaak ook een bouwersverzekering genoemd '', adviseert Sascha Straub, adviseur financiële diensten bij de Beierse Consumentenbond.

Wat dekt het?

Alle persoonlijke, materiële en financiële schade op de bouwplaats. Maar ook gevaren die uitgaan van het nog onontgonnen land.

Tip : Veel particuliere aansprakelijkheidsverzekeringen omvatten al braakliggend land. Als dit het geval is, kunt u wachten tot de bouw begint om de aansprakelijkheidsverzekering van de eigenaar af te sluiten.

Wat kost de aansprakelijkheidsverzekering van de aannemer?

Het verzekerde bedrag moet minimaal drie miljoen euro bedragen. Dan bedragen de kosten 150 tot 180 euro per jaar (bij twee bouwjaren).

2. Huis & basisaansprakelijkheid

De woning- en basisaansprakelijkheidsverzekering, in de volksmond ook eigendomsaansprakelijkheid, dekt persoonlijke, eigendoms- en financiële schade aan uw eigendommen.

Voor wie is het?

Dit beleid wordt aanbevolen voor verhuurders. Valt een huurder bijvoorbeeld in het donker omdat de trappenhuisverlichting defect is, dan zorgt de aansprakelijkheidsverzekering van de woning en grondeigenaar voor een vergoeding. Het sluiten van een dergelijk contract kan ook in het geding komen voor kopers van onroerend goed (in plaats van de aansprakelijkheid van de eigenaar van het gebouw) - maar alleen als ze nog geen specifieke bouwintentie hebben.

Wat dekt het?

Bijvoorbeeld: een huurder glijdt in de winter uit op het naastgelegen en niet-vrijgemaakte pad. Of: een kind speelt in de open weide, struikelt in een muizenhol en breekt een been.

Wat kost onroerendgoedaansprakelijkheid?

Bij een verzekerd bedrag van drie miljoen euro kost huis- en grondeigenaaraansprakelijkheid 50 tot 90 euro per jaar. Tip : Inbegrepen in aansprakelijkheidsverzekering eigenaars.

3. Bouwverzekering

Weer en wind kunnen een gebouwschil aantasten, evenals vandalisme. Als er tijdens de bouwperiode materiaal- of constructiewerkzaamheden worden beschadigd, dekt de constructiewerkverzekering dit.

Voor wie is het?

Voor alle bouwers, of ze nu een geprefabriceerd huis of een architectenhuis bouwen, is een bouwverzekering een must.

Wat dekt het?

Alle beschadigde of vernielde bouwmaterialen: de pas gestorte dekvloer kan bijvoorbeeld onbruikbaar worden door binnendringende modder na een stortbui. Schade veroorzaakt door natuurlijke krachten (bijv. Overstromingen) valt ook onder de dekking. Een bouwverzekering beschermt ook tegen diefstal van waardevolle bouwmaterialen zoals staal of ijzer. Het eindigt met de voltooiing van het gebouw.

Wat kost de bouwverzekering?

Bij een verzekerd bedrag van 280.000 euro kost de bouwverzekering eenmalig 500 tot 600 euro.

4. Brandweerverzekering

De casco brandverzekering vult een leemte die niet wordt gedekt door de bouwverzekering en dekt schade die kan ontstaan ​​door brand, blikseminslag of explosie in de casco.

Voor wie is het?

Het maakt zeker deel uit van het "must" -pakket voor alle bouwers.

Wat dekt het?

De casco brandverzekering biedt bescherming tegen schade aan de casco tegen brand, blikseminslag of explosie.

Wat kost de brandweerverzekering?

De kosten zijn afhankelijk van de som van de zuivere bouwkosten (dus zonder bijkomende bouwkosten). Wie als aannemer vanaf het begin kiest voor de latere opstalverzekering, krijgt de brandschaalverzekering vaak gratis bij zijn aanbieder.

Een belangrijke verzekering is de bouwverzekering. Het vergoedt onder meer schade veroorzaakt door diefstal op de bouwplaats.

5. Bouwvakkersverzekering

Hulpverleners moeten wettelijk zijn aangemeld bij de branchevereniging bouw en daar via de premie verzekerd.

Voor wie is het?

Veel bouwers willen geld besparen door hun eigen ding te doen. Maar iedereen die zelf bouwt en wordt ondersteund door familieleden of vrienden, moet zichzelf en hun helpers beschermen met een bouwvakkersverzekering. Voor de aannemer en zijn partner is een particuliere ongevallenverzekering voor eigen bijdragen aan te raden.

Wat kost de bouwvakkersverzekering?

1,50 euro per gewerkt uur.

6. Betalingsverzekering of overlijdensrisicoverzekering

Veel instellingen stellen een overlijdensrisicoverzekering als voorwaarde voor het verstrekken van een lening. In het ergste geval wordt het nabestaandenbedrag gebruikt om de lening terug te betalen. Een overlijdensrisicoverzekering is pure overlijdensbescherming, geen spaarcontract. Er zijn verschillende vormen: zowel de klassieke en de bijbehorende overlijdensrisicoverzekering als de aflopende overlijdensrisicoverzekering. In het laatste geval wordt het verzekerde bedrag aangepast aan het terugbetalingsproces voor vastgoedfinanciering.

Voor wie is het?

Een overlijdensrisicoverzekering is zinvol voor iedereen die een gezin moet dekken. Bij overlijden ontvangt de begunstigde een vast bedrag. Dit helpt bijvoorbeeld om na het inkomensverlies de aflossing van de vastgoedlening te kunnen voortzetten. Overlijdensrisicoverzekering is een vorm van restschuldverzekering en is ideaal voor iedereen die een grotere lening afsluit (bijvoorbeeld voor een langere reis of een auto).

Wat dekt het?

Een restschuldverzekering voorkomt dat het gezin met schulden blijft zitten voor het kopen van een huis. Bij overlijden, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid betaalt hij geen vast bedrag, maar de resterende termijn.

Wat kost een overlijdensrisicoverzekering?

Bij een verzekerd bedrag van ongeveer 200.000 euro kost een verzekering voor een 30-jarige man vanaf 170 euro per jaar. In tegenstelling tot kapitaallevensverzekeringen is de premie voor overlijdensrisicoverzekeringen goedkoop. Voor een stel zonder kinderen moet het verzekerde bedrag een jaarlijks netto-inkomen zijn; dit bedrag wordt voor elk kind verdubbeld. Een prijsvergelijking is de moeite waard. Zorg ervoor dat je goed advies krijgt voordat je afstudeert.

7. Verdere verzekering voor alles wat met bouwen te maken heeft

• Bouwgarantieverzekering

Bouwgarantieverzekering loont als constructiefouten pas jaren na oplevering optreden en de aannemer failliet is gegaan. De aannemer sluit deze vastgoedpolis zelf af. Voor de opdrachtgever is het voordelig dat de verzekeraar het bouwbedrijf aan een solvabiliteitstoetsing onderwerpt.
Tip : als aannemer moet u erop aandringen dat het bedrijf het bewijs van een dergelijke verzekering in uw voordeel kan overleggen voordat u de bestelling plaatst.

• Verzekering voor machinedefecten

De verzekering voor machinebreuk dekt schade aan geleende of gehuurde bouwmachines. Het kan niet door de opdrachtgever worden afgesloten, maar het moet voor de verhuurder of geldschieter mogelijk zijn om het aan te bieden.

Bij het bouwen van een huis dient u zich altijd voldoende te verzekeren, zodat uw levenslange droom in alle situaties goed beschermd is.

Verzekering na verhuizing naar het voltooide huis

Als de eigen vier muren klaar zijn, komen er nieuwe verzekeringen bij de huiseigenaar. De brandschaalverzekering eindigt, terwijl de woningverzekering nu ingaat. De particuliere aansprakelijkheid wordt actief als opvolger van de aannemersaansprakelijkheid. En ook de inboedel, de inboedel, moet verzekerd zijn. Hier vindt u ons gedetailleerd overzicht van de verzekeringen tijdens de woonfase.

1. Opstalverzekering

Bij acceptatie van de woning vraagt ​​de financierende bank een brandverzekering of opstalverzekering af. Dit is verantwoordelijk voor schade aan het voltooide pand veroorzaakt door bijvoorbeeld storm of brand. Bij total loss krijgen eigenaren (met een zogenaamde aflopende nieuwwaardeverzekering) de middelen om het pand met hetzelfde type en dezelfde kwaliteit te kunnen herbouwen.

Voor wie is het?

Over het algemeen voor alle huiseigenaren, aangezien het verantwoordelijk is voor het repareren van opvallende schade. Het maandelijks op te halen bedrag voor de verzekering staat dus op geen enkele manier in vergelijking met een mogelijke schade.

Wat dekt de opstalverzekering?

Het beschermt het gebouw tegen de risico's van storm, brand, hagel, explosie, blikseminslag en leidingwater. Woonhuis en bijgebouwen, zoals een carport of tuinhuis, kunnen worden verzekerd. Het onroerendgoedbeleid heeft ook betrekking op woonaccessoires zoals zonnesystemen, luifels en antennes.
Toch is voorzichtigheid geboden: omdat toevoegingen, uitbreidingen en conversies niet zijn inbegrepen. Als u bijvoorbeeld de thermische isolatie van uw huis verbetert of de zolder uitbreidt, dient u dit in de planningsfase te melden bij uw verzekeraar - anders bent u mogelijk onderverzekerd bij schade en krijgt u niet de volledige vergoeding.

Wat kost ze?

Het is belangrijk dat u het verzekerde bedrag voor uw woningeigenarenverzekering correct meet. Het verzekerde bedrag moet absoluut de gebruikelijke lokale nieuwbouwwaarde van uw woning dekken, inclusief alle architecten- en andere bouwkosten. Maak daarom in uw vastgoedpolis afspraken over de zogeheten aflopende nieuwwaardeverzekering. In dit geval is er een automatische aanpassing aan de veranderende bouwprijzen en loonkosten in de bouwsector. Zo bent u in ieder geval beschermd tegen onderverzekering als gevolg van prijsstijgingen.

Voorbeeld: bij een verzekerd bedrag van 350.000 euro moet u ongeveer 125 tot 500 euro per jaar betalen. De grote prijsverschillen zijn te verklaren door de vele factoren die de prijs bepalen, zoals ouderdom van het gebouw, dakvorm, ligging, gebruik en uitrusting.
Goed om te weten : Overigens kan een woningbouwverzekering ook zonder opgave van een verzekerd bedrag worden afgesloten. Men spreekt hier van het zogenaamde leefruimtemodel. De premie is afhankelijk van de woonruimte, het gebouwtype en de gebouwuitrusting. Aangezien er geen verzekerde som is, moet de exacte beschrijving van het gebouw op de polis worden gedocumenteerd.

Een brandverzekering of huiseigenarenverzekering beschermt het nieuwe gebouw tegen de risico's van storm, brand, hagel, explosie, blikseminslag en leidingwater.

2. Natuurlijke gevarenverzekering

Hevige regenval kan de meest vredige beek in een woeste rivier veranderen en ervoor zorgen dat straatgrachten overlopen. Als overstromingen huizen binnendringen of er is een aardbeving of aardverschuiving, ontstaat er schade die niet wordt gedekt door de woningbouw- en inboedelverzekering.

Voor wie is het?

Aangezien stormen en extreme weersomstandigheden tegenwoordig vaker dan zelden voorkomen, is een basisverzekering aan te raden voor alle huiseigenaren, zeker in risicogebieden natuurlijk. Van de 19 miljoen eigenaren van opstalverzekeringen is volgens de Vereniging van de Duitse verzekeringsindustrie echter slechts ongeveer zes procent verzekerd tegen natuurrisico's.

Wat dekt het?

De basisverzekering gaat in bij schade door overstromingen, sneeuwdruk, lawines, opstuwing, aardverschuivingen en aardbevingen.

Wat kost de basisverzekering?

Bij een verzekerd bedrag van 91.000 euro moet je jaarlijks tussen de 30 en 90 euro betalen. In gebieden met een hoog risico is de polis navenant duurder.

3. Opstalverzekering

Is uw inventaris beschadigd door brand, inbraak en vandalisme, leidingwater, storm of hagel, dan neemt de inboedelverzekering het over.

Voor wie is het?

Alle huiseigenaren, maar ook huurders van een appartement, hebben bij schade een inboedelverzekering.

Wat dekt het?

De inboedelverzekering is verantwoordelijk voor de inventaris en grijpt in bij diefstal en schade (bijvoorbeeld door hagel of brand). Een blikseminslag kan bijvoorbeeld stroompieken veroorzaken en elektronische apparaten zoals televisies, dvd-spelers en computers beschadigen. Bij een verhuizing zijn beide locaties regelmatig verzekerd voor twee maanden.

Wat kost de opstalverzekering?

De vuistregel woonoppervlak in vierkante meters x 650 euro helpt u bij het bepalen van het verzekerde bedrag. Hoe u kunt berekenen wat de gemiddelde waarde van uw inboedel is. Als u waardevolle meubels heeft, is de totale waarde dan ook bovengemiddeld.
Controleer en verhoog zo nodig het percentage tot waar deze schade verzekerd is via uw inboedelverzekering. Om onderverzekering bij schade te voorkomen, dient u regelmatig de verzekerde bedragen van uw woningverzekering te controleren en indien nodig aan te passen. Bijvoorbeeld bij het toevoegen van waardevolle spullen of bij de aanschaf van nieuw meubilair van hoge kwaliteit, zoals meubels, of bij het kopen van een thuistheatersysteem.

Als uw inventaris is beschadigd door brand, inbraak en vandalisme, leidingwater, storm of hagel, neemt de inboedelverzekering het over

4. Particuliere aansprakelijkheidsverzekering

Een privéaansprakelijkheidsverzekering is essentieel voor iedereen. Eigenaren die willen renoveren of uitbreiden, dienen na te gaan of hun contract kleinere bouwprojecten of renovaties tot een bepaald bedrag (bijvoorbeeld 20.000 euro) omvat. Voor het bouwen van een huis is een apart contract vereist: de aannemersaansprakelijkheidsverzekering (zie hierboven).

5. Bijzondere aanvullende verzekering

• Glasverzekering

De wijdverbreide mening dat schade aan spiegels, ramen, deurruiten, douchecabines, glazen meubelen of serrebeglazing wordt gedekt door opstalverzekering, inboedelverzekering of particuliere aansprakelijkheid, is helaas onjuist. Hiervoor moet een aparte glasverzekering worden afgesloten. Want als er eenmaal iets kapot gaat, zijn reparaties zo goed als onmogelijk en is vervanging meestal kostbaar. De exacte omvang kan individueel worden bepaald - ook hier loont een directe vergelijking van aanbieders.

• Aansprakelijkheidsverzekering voor waterschade

Geen verzekering die iedereen nodig heeft. Maar: eigenaren van een olieverwarmer moeten nadenken over een aansprakelijkheidsbeleid voor waterschade. Als stookolie in de grond sijpelt en het grondwater dreigt te vervuilen, kunnen de financiële gevolgen enorm zijn.