Een klein appartement kopen is voor velen ook een grote investering. In een eerste stap is de beste manier om te bepalen wat u zich kunt veroorloven, het gebruik van de kredietformule.
Eindelijk volwassen en financieel onafhankelijk - de gedachte aan een chique condominium kan verleidelijk zijn. Zeker nu de lage rente het financieren van onroerend goed goedkoper maakt dan ooit. Dus waar wacht je op? De eerste grote investering in het leven moet goed worden voorbereid en berekend. De zogenaamde kredietformule is hierbij behulpzaam - en voor veel jonge professionals betekent het sparen.
Bepaal de hoeveelheid eigen vermogen
Deskundigen hebben een soort gouden regel opgesteld: als je wilt kopen, moet je minimaal 20 procent van de kosten (inclusief bijkomende kosten) uit eigen middelen kunnen dekken. Tel daar 20 tot 30 procent hypotheekleningen en 50 tot 60 procent hypotheekleningen van een spaarbank of bank bij op - en je hebt een gezonde mix. Om het eigen vermogen te bepalen, telt u alle besparingen op die beschikbaar zijn voor aankoop, zoals contanten, effecten, tegoeden op rekeningen en bouwmaatschappijcontracten, evenals andere activa, bijvoorbeeld een bestaand onroerend goed. Iedereen zou een reserve van drie maanden salaris voor zichzelf moeten aanhouden. Anders: hoe meer eigen vermogen, hoe groter de kans op een hypotheek aan topvoorwaarden. Aan het begin van de spaarfase zijn de voorwaarden voor de hypotheeklening al vastgelegd.
Goed om te weten: Bausparers kan altijd bijzondere aflossingen doen. Ook voor de banklening kunt u dit recht regelen!
Kredietformule toepassen
Of een aankoop realistisch is, hangt uiteindelijk af van hoeveel geld er beschikbaar is voor het betalen van rente en afschrijving. Ter oriëntatie houdt u het beste een budgetboek bij waarin u inkomsten en uitgaven registreert. Er moet ook rekening worden gehouden met de levensplanning: een kind kan zijn financiële situatie snel veranderen. Met dergelijke voorlopige overwegingen en in gesprek met een financieringsadviseur kan de mogelijke maandelijkse last worden bepaald - en tot slot het maximale leenbedrag.
Goed om te weten: Subsidieprogramma's kunnen kopers ook ontzorgen - vraag ernaar bij uw gemeente of kredietinstelling.
Met deze vuistregel is de financiering solide.
Rekenvoorbeeld met de kredietformule
De huidige lage rente ontlast financiers. Een voorbeeld laat zien hoe: Voor een hypotheek van meer dan 100.000 euro is onder de huidige voorwaarden (twee procent rente en twee procent aflossing) een maandelijks aflossingsbedrag van 333 euro verschuldigd. Met vier procent rente en anders dezelfde aannames zou het tarief 500 euro zijn. Over een looptijd van tien jaar zou dat neerkomen op circa 17.000 euro aan extra rentekosten. Maar pas op: ook al lijkt financiering nu probleemloos, het moet voor de lange termijn worden gepland. Het duurt vaak 20 tot 30 jaar voordat een woning is afbetaald. Als u maar een klein beetje met een lage rente terugbetaalt, betaalt u zelfs nog langer. Bovenal blijft er een hoge restschuld bestaan totdat de vaste rente afloopt. Experts adviseren daarom momenteel twee procent terugbetaling of meer. Het loont ook de moeite om mini-rentetarieven zo lang mogelijk vast te leggen.
