Nu zouden velen willen profiteren van de mogelijkheid om hun eigen vier muren te hebben: maar zelfs met historisch lage rentetarieven moeten huizenkopers solide financieren.
Voor velen moeilijk voor te stellen, maar bouwers uit de jaren 80 herinneren zich rentetarieven tot 12 procent. Ze betaalden vandaag ongeveer zes keer zoveel rente als vergelijkbare kopers. Geen wonder dat de hypotheekleningen een hoge vlucht nemen. Eigenwoningbezit was nog nooit zo goedkoop om te financieren. Iedereen die van plan is een huis te kopen, doet er goed aan om nu te handelen - met een goed doordachte strategie:
1. Veilige rentetarieven
Veel kredietverstrekkers lokken met variabele lage rentetarieven. Leningen met een vaste rentevoet van 10, 15 of 20 jaar zijn duurder, maar het loont de moeite om de huidige voorwaarden voor langere tijd veilig te stellen - vooral voor degenen die niet kunnen omgaan met plotselinge lastenveranderingen.
2. Pas de aflossing aan
Een hoog (maar realistisch) aflossingspercentage leidt ook tot meer zekerheid. Want bij elke afbetaling daalt het bedrag dat gefinancierd moet worden nadat de vaste rente is geëindigd. En hoe meer het wordt afbetaald, hoe minder het de bouwer kan schelen als de financieringskosten in de toekomst stijgen.
3. Verhogen van het eigen vermogen.
Het doel moet zijn: Snel uit de schulden komen. Het komt dichterbij als de gebouweigenaar veel eigen vermogen gebruikt. Maar niemand mag zichzelf helemaal uitputten.
4. Creëer rentebeveiliging
De resterende schuld na de vaste rente kan idealiter worden afgelost met een woonkrediet en spaarcontract dat klaar is voor allocatie.
